Để an toàn, mọi người thường thích gửi tiền vào ngân hàng để kiếm tiền một cách “nhàn rỗi”. Các ngân hàng hiện nay đã có rất nhiều hình thức gửi tiền khác nhau, trong đó có gửi tiết kiệm ngân hàng. Vậy tiền gửi tiết kiệm là gì? Có những lưu ý gì khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng.
Tiền gửi tiết kiệm là gì?
Tiền gửi tiết kiệm có tên tiếng Anh là Savings Deposit, nhìn chung đây là một dạng tiền gửi ngân hàng (về mục đích sử dụng, tiền gửi ngân hàng được chia thành tiền gửi thanh toán và tiền gửi tiết kiệm). Cũng giống như mục đích của người tiêu dùng, mục đích chính của tiền gửi tiết kiệm là để dành. Nói cách khác, đây là số tiền có thể tiết kiệm hoặc dùng để đầu tư, không phù hợp để tiêu dùng và thanh toán cá nhân. Người dùng luôn muốn thu lợi nhuận từ khoản tiền gửi này.
Một số những lưu ý khi gửi tiền vào ngân hàng mà bạn cần biết
Gửi tiền tiết kiệm của bạn vào một ngân hàng có uy tín
Lựa chọn ngân hàng uy tín để gửi tiết kiệm sẽ giúp bạn an tâm hơn với số tiền của mình. Bạn có thể tham khảo những đặc điểm để lựa chọn ngân hàng uy tín như mạng lưới chi nhánh rộng khắp, tốc độ xử lý giao dịch nhanh, thông tin minh bạch, chi phí thấp.
Bạn nên gửi tiền vào ngân hàng có lãi suất cao
Bạn chắc chắn muốn việc gửi tiết kiệm của mình sinh lời cao nhất nên cần phải tra cứu và so sánh tỷ giá gửi tiết kiệm của các ngân hàng để đưa ra quyết định. Nhìn chung, các ngân hàng nhà nước sẽ có uy tín cao, nhưng lãi suất có xu hướng thấp hơn và các ngân hàng thương mại cổ phần có xu hướng cao hơn vì họ muốn thu hút nhiều khách hàng. Tham khảo lãi suất tiền gửi của các ngân hàng thương mại và ngân hàng Nhà nước sau đây:
Bảng lãi suất gửi tiết kiệm của nhóm NHNN (%/năm)
Bảng lãi suất gửi tiết kiệm của một số NH Thương mại cổ phần(%/năm)
Nên gửi tiết kiệm bằng phương thức online?
Như đã nói ở trên thì lãi suất đóng 1 vai trò quan rất trọng trong việc quyết định chọn ngân hàng nào để gửi tiết kiệm và lãi suất gửi tiết kiệm online cực kỳ cạnh tranh trong việc thu hút khách hàng. Hiện nay, nhiều ngân hàng đã áp dụng Ngân hàng số Timo và các hình thức gửi tiết kiệm trực tuyến khác, vì là hình thức mới nên nhiều người còn e ngại về tính an toàn, bảo mật của hình thức này. Tuy nhiên, bạn có thể yên tâm vì tính bảo mật của gửi tiết kiệm trực tuyến rất cao, mật khẩu, vân tay, Face ID, mã OTP, iOTP, …
Bảng so sánh lãi suất gửi tại quầy và online tại một số ngân hàng trong kỳ hạn 6 tháng (%/năm)
Thông tin trên sổ tiết kiệm nên được kiểm tra
Nếu chọn ngân hàng gửi tiết kiệm và hoàn tất thủ tục gửi tiền, bạn nên kiểm tra kỹ thông tin cá nhân và ngày gửi, kỳ hạn, lãi suất,… trên sổ tiết kiệm để đảm bảo không có vấn đề gì.
Đừng để tất cả tiền tiết kiệm của bạn vào một cuốn sổ
Nếu gặp trường hợp cần tiền gấp, thậm chí cần rút trước một ngày, bạn chỉ được hưởng lãi suất hiện hành, không kỳ hạn, thường rất thấp, khoảng 1%. Vì vậy, bạn nên chia tiền gửi thành nhiều sổ cái nhỏ với các kỳ hạn khác nhau, khi cần gấp thì chỉ cần rút một tài khoản, các tài khoản khác vẫn được hưởng lãi suất đã hứa ban đầu khi hết hạn.
Biết cách tính lãi tiền gửi
Cách tính tiền lãi suất gửi lãnh cuối kỳ
- Công thức 1: Tiền lãi = Số tiền gửi * Lãi suất * Số ngày gửi / 360
- Công thức 2: Tiền lãi = Số tiền gửi * Lãi suất / 12 * Số tháng gửi
Ví dụ: bạn gửi 10 triệu đồng vào ngân hàng với thời hạn 12 tháng, lãi suất được tính là 6,5%.
Áp dụng công thức, cuối kỳ bạn sẽ lãi 10.000.000 * 0.065 / 12 * 12 = 650.000
Công thức tính lãi suất gửi tiết kiệm tiền hàng tháng?
Bạn cũng có thể thực hiện một khoản tiền gửi cố định và kiếm tiền lãi hàng tháng với công thức đơn giản:
Tiền lãi = Tiền gửi * Tiền lãi / 12
Ví dụ: bạn vẫn gửi 10 triệu, kỳ hạn 12 tháng, lãi suất là 6,5% thì số tiền hàng tháng bạn có thể nhận được là 10.000.000 * 0.065 / 12 = 54.166
Hiểu các phương thức gửi tiền tiết kiệm phổ biến
Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là hình thức mà người gửi tiền chỉ được rút tiền sau một thời gian gửi nhất định đã thỏa thuận với ngân hàng. Lãi suất tiết kiệm sẽ được tính theo kỳ hạn 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng và dài hạn như 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng… Với hình thức này, người gửi tiền được hưởng lãi suất cao.
Gửi tiết kiệm không giới hạn
Về hình thức gửi tiền tiết kiệm, người gửi tiền có thể linh hoạt gửi và rút vốn theo nhu cầu của mình mà không cần thông báo trước với ngân hàng. Tuy nhiên, hình thức gửi tiết kiệm này lãi suất rất thấp.
Gửi tiết kiệm có mục đích
Tiết kiệm có mục đích là tiết kiệm trung và dài hạn để xây dựng nhà ở. Ngoài việc được hưởng lãi suất tiết kiệm, ngân hàng còn cho người gửi tiền vay thêm để bổ sung nguồn vốn xây dựng nhà ở. Số tiền vay tối đa sẽ bằng số dư tiền gửi tiết kiệm.
Kết luận
Trên đây là thông tin về tiền gửi tiết kiệm là gì và lưu ý khi bạn gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng. Mong rằng chúng hữu ích với bạn trong tương lai.
